出口雙保理(lǐ)業務(wù)是指出口商(shāng)将其與進口商(shāng)（債務(wù)人）訂立的貨物(wù)銷售、服務(wù)或工(gōng)程合同項下産(chǎn)生的應收賬款轉讓給銀行，再由銀行轉讓給進口保理(lǐ)商(shāng)，由銀行和進口保理(lǐ)商(shāng)配合為(wèi)出口商(shāng)提供融資、銷售分(fēn)戶賬戶管理(lǐ)、應收賬款催收及信用(yòng)風險控制與壞賬擔保等服務(wù)。
産(chǎn)品特點
- 增加營業額。通過叙做保理(lǐ)業務(wù)，對于新(xīn)的或現有(yǒu)的客戶提供更有(yǒu)競争力的O/A、D/A付款條件，輕松拓展海外市場，增加營業額。
- 有(yǒu)效的風險保障。通過遍布國(guó)内與國(guó)際的保理(lǐ)業務(wù)網絡，由保理(lǐ)商(shāng)對進口商(shāng)進行信用(yòng)評估，并承擔進口商(shāng)信用(yòng)風險。出口商(shāng)在受核準的額度内可(kě)以得到100%的收彙保障。
- 提供融資便利，優化财務(wù)報表。在無商(shāng)業糾紛等情況下銀行融資無追索權，幫助企業将“應收”變為(wèi)“收入”，優化财務(wù)報表。
- 節約成本。資信調查、賬務(wù)管理(lǐ)和賬款催收都由保理(lǐ)商(shāng)負責，減輕出口商(shāng)的業務(wù)負擔，節約管理(lǐ)成本。
- 适用(yòng)于希望降低應收賬款，但對潛在客戶的信用(yòng)狀況心存疑慮，希望降低風險，拓展業務(wù)的出口商(shāng)；
- 适用(yòng)于流動資金被大量應收賬款占壓，應收賬款周轉率降低而尋求融資支持和出口商(shāng)；
- 适用(yòng)于希望減輕應收賬款管理(lǐ)與催收負擔的出口商(shāng)。
- 出口商(shāng)具(jù)備相應的業務(wù)資格或資質(zhì)，履約能(néng)力強，具(jù)有(yǒu)較強的市場競争力；
- 出口商(shāng)上下遊客戶關系穩定，經營情況和交易信息真實透明；
- 出口商(shāng)資信情況良好，符合銀行準入标準；
- 進口保理(lǐ)商(shāng)資金實力雄厚，具(jù)備較強的核準付款能(néng)力，符合銀行準入标準；
- 進口商(shāng)資信狀況良好，進口保理(lǐ)商(shāng)可(kě)以為(wèi)其核準信用(yòng)額度。
- 出口商(shāng)向銀行提交出口雙保理(lǐ)業務(wù)申請，銀行據此聯系進口保理(lǐ)商(shāng)對進口商(shāng)進行信用(yòng)評估；
- 進口保理(lǐ)商(shāng)為(wèi)進口商(shāng)核準信用(yòng)額度，銀行與出口商(shāng)簽訂出口雙保理(lǐ)協議，出口商(shāng)同意将其應收賬款轉讓給銀行，并由銀行進一步轉讓給進口保理(lǐ)商(shāng)；
- 出口商(shāng)發貨或提供服務(wù)後，将附有(yǒu)轉讓條款的發票交由銀行寄單，并将發票副本轉交銀行；
- 銀行通知進口保理(lǐ)商(shāng)有(yǒu)關發票詳情；
- 如出口商(shāng)有(yǒu)融資需求，銀行針對已核準的應收賬款為(wèi)出口商(shāng)辦(bàn)理(lǐ)融資；
- 進口保理(lǐ)商(shāng)于發票到期日前若幹天或發票到期日開始向進口商(shāng)催收；
- 如進口商(shāng)于發票到期日向進口保理(lǐ)商(shāng)付款，進口保理(lǐ)商(shāng)将款項付出口保理(lǐ)商(shāng)；如進口商(shāng)在發票到期日90天後仍未付款，亦未發生争議，進口保理(lǐ)商(shāng)做核準付款。出口保理(lǐ)商(shāng)扣除融資本息（如有(yǒu)）及費用(yòng)，将餘額支付出口商(shāng)，業務(wù)結束。
S公(gōng)司是一家民(mín)營企業，生産(chǎn)家用(yòng)炊具(jù)，公(gōng)司考慮拓展海外市場，但公(gōng)司品牌在海外知名(míng)度不高，美歐等地的進口商(shāng)拒絕開證，要求O/A90天付款。S公(gōng)司既要對進口商(shāng)提供優惠的付款條件，又(yòu)擔心進口商(shāng)的信用(yòng)風險，同時面臨資金周轉的問題。
銀行向S公(gōng)司推薦了出口雙保理(lǐ)業務(wù)，利用(yòng)與美國(guó)進口保理(lǐ)商(shāng)的良好合作(zuò)關系，成功為(wèi)S公(gōng)司在美國(guó)的進口商(shāng)核準了保理(lǐ)額度，為(wèi)S公(gōng)司開辦(bàn)了出口雙保理(lǐ)業務(wù)，當年業務(wù)量即超過1500萬美元。之後銀行又(yòu)為(wèi)S公(gōng)司對歐洲和香港的出口提供了出口雙保理(lǐ)服務(wù)。受惠于銀行出口雙保理(lǐ)業務(wù)，S公(gōng)司成功開拓了海外市場，銷售額和利潤率節節攀升，并最終成功上市。