使用(yòng)信用(yòng)證LC(LetterofCredit)的付款方式

對歐美市場習以為(wèi)常的同學(xué)們，也許很(hěn)少使用(yòng)信用(yòng)證L/C(LetterofCredit)這樣的付款方式，畢竟歐美人相對來說，信用(yòng)好，簡單直接，電(diàn)彙TT是最方便的交易方式，一旦有(yǒu)客人突然提出要開L/C，那可(kě)能(néng)就是一件更痛苦的事了。但對非洲、南亞、中(zhōng)東等許多(duō)國(guó)家和地區(qū)來說，L/C的使用(yòng)非常普遍。一方面是因為(wèi)許多(duō)國(guó)家都有(yǒu)外彙管制的要求，需要通過開出信用(yòng)證來規範申請外彙，另一方面是因為(wèi)對于交易雙方來說，開出信用(yòng)證是一種相對公(gōng)平的交易方式。

所以，小(xiǎo)編就來跟同學(xué)們探讨一下，做L/C，應該注意哪些方面？

第一，信用(yòng)證不需要按種類進行分(fēn)類，分(fēn)類比較多(duō)，我們從我國(guó)對外貿易中(zhōng)最常見的幾個類别，來讨論一下。

目前，我們在國(guó)際貿易中(zhōng)所處理(lǐ)的絕大多(duō)數都是跟單信用(yòng)證(DocumentaryL/C)，很(hěn)少有(yǒu)單票信用(yòng)證(CleanL/C)。所以我們這次讨論，都是用(yòng)跟單信用(yòng)證來展開。那麽，什麽是跟單信用(yòng)證？顧名(míng)思義，DocumentaryL/C就是一種憑跟單彙票或憑單據付款的信用(yòng)證。這裏的文(wén)件是指代表貨物(wù)所有(yǒu)權的文(wén)件(例如，海運提單等)，或者是證明貨物(wù)已交付的文(wén)件(例如，鐵路運單、航空運單、郵包收據等)。

根據可(kě)撤銷信用(yòng)證的可(kě)撤性，将其分(fēn)為(wèi)不可(kě)撤消信用(yòng)證(IrrevocableL/C)和可(kě)撤消信用(yòng)證(RevocableL/C)兩種。

按付款日期的不同，可(kě)分(fēn)為(wèi)即期信用(yòng)證(SightL/Catsight)、遠(yuǎn)期信用(yòng)證(UsanceL/C)和假遠(yuǎn)期信用(yòng)證(UsanceL/CPayableatSight)。其中(zhōng)最常用(yòng)的是即期信用(yòng)證和遠(yuǎn)期信用(yòng)證，通常指L/Catsight，以及L/C的天數，即L/C60days,L/C90days，等等。能(néng)否接受遠(yuǎn)期信用(yòng)證，這取決于我們出口企業的實力，是否能(néng)墊得起這麽多(duō)資金，占用(yòng)的資金利息是否劃算等等。

說了那麽多(duō)，Ok，我們就以國(guó)際貿易中(zhōng)最常見的跟單信用(yòng)證，不可(kě)撤銷信用(yòng)證，即期信用(yòng)證為(wèi)例，來進行詳細的讨論。假定同學(xué)們确定了客人的訂單，簽了合同，客人現在準備為(wèi)我們開信用(yòng)證，客人同意開一張跟單不可(kě)撤消的即期信用(yòng)證，我們可(kě)不能(néng)傻等客人的證到。信用(yòng)證遵循“貨單分(fēn)離”、“單證相符、單相符”的原則，付款的保證責任在于開證行，那麽我們就得提前做好準備。

一是要對開證行的資質(zhì)進行審核，也就是開證銀行的資質(zhì)。在中(zhōng)國(guó)，開立銀行是非常嚴格的事情，金融監管也非常嚴格，銀行基本上都會按照規則積極正确地辦(bàn)理(lǐ)信用(yòng)證業務(wù)。但在許多(duō)海外地區(qū)，金融監管松散，金融機構設置也十分(fēn)簡單，一些資質(zhì)差的銀行或其他(tā)金融機構，可(kě)以開出信用(yòng)證，魚龍混雜。例如，一些銀行不按《UCP600》的規定付款，甚至私自為(wèi)申請開證人而私自放單，是非常危險的。對此，我們可(kě)以向中(zhōng)信保申請對其資質(zhì)進行調查，也可(kě)以根據其聲譽、行業口碑等綜合判斷。

其次，向客人發出開證申請，要求客人先按開證申請寫出L/Cdraft信用(yòng)證，然後交給我們審核。這裏有(yǒu)一項我們經常使用(yòng)的對客人的開證要求：

L/C Requirements

No.

Clause

Details

Beneficiary:

ABC GROUP LIMITED

Room 1900,Lockhart Centre,301-307 Lockhart Road,Wai Chai,Hong Kong

31D

Date and Place of Expiry

170930 CHINA

39A

Percentage Credit Amount Tolerance

10/10

44E

Port of Loading:

Any port in China

44F

Port of Discharge:

Bangkok PAT,Thailand

44B

Port of Final Destination:

Bangkok PAT,Thailand

44C

Latest Date of Shipment

170830

45A

Description of Goods And/Or Services

Commodity: C2S ART PAPER GLOSS

All other details are as per beneficiary's Sales Contract No.AB170621-01 dated 21-Jun-2017

Don't mention the 14 days free time of detention on the B/L. (But we will apply 14 days free time when shipping)

Don't mention any certificate of the shipping company.

It must mention "Third party's documents are acceptable"

Plus/Minus 10 percent tolerance in total quantity and total amount are acceptable.

Period of Presentation:

Within 21 days after shipment date but within the validity of the credit

在給我們L/Cdraft或L/CApplication的客人開出發票後，我們會仔細檢查，确認沒有(yǒu)任何問題後，我們會通知我們的客人開出正式的L/C過來。

二是接到客人正式開卡申請後，還是不能(néng)大意，還是要仔細檢查一下，看是否符合自己的開卡要求，是否有(yǒu)軟條款，等等。必須嚴防軟條款！必須嚴防軟條款！必須嚴防軟條款！重點要講三遍。開證行在信用(yòng)證中(zhōng)設置的信用(yòng)證軟條款，這種條款将使受益人喪失貿易地位，危及安(ān)全收彙，給申請人帶來交易的主動或對貨物(wù)和預付款的詐騙利益，具(jù)有(yǒu)極大的隐蔽性。自身不行，決不妥協，将就。一次軟條款的招數，會害死一大批客戶，因為(wèi)能(néng)在信用(yòng)證上為(wèi)您設定軟條款的客戶，大多(duō)是事先預謀的，心煩意亂的好心。

三是信用(yòng)證付款方式。當商(shāng)品做好後，我們可(kě)以安(ān)排裝(zhuāng)運，并用(yòng)信用(yòng)證交單。我們一定要在信用(yòng)證的交單過程中(zhōng)謹記“單證相符，單張相符”這一原則，也就是信用(yòng)證中(zhōng)規定了哪些單據，我們就準備哪些單據，每張單據的内容是如何制作(zuò)的，信用(yòng)證是如何要求的，我們就如何做。由于即便存在不一緻點，開證行和申請人都可(kě)以完全合理(lǐ)地拒絕付款！

在收到訂單後，我們會及時通知客人，以便讓客人做好接貨和付款的準備。

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